こんばんは、ろーむです。
最近はまたリタイア欲が高まっています。このブログのサブタイトルにもあるように50歳までにリタイアを目指していますが、もう少し早くリタイアできないかと思案しています。今回は、３０００万円でリタイアしたらどうか考えてみました。
前提条件
リタイア後の年間生活費は２００万円
生活費については初期の日記で書いた通りです
leverage-kouhaitou-mix.hatenablog.com
利回りは平均年８％
S&P500の導入（1957年）以来の平均上昇率が10.7％です。そこから税金20.315％を引いて約８％としました。
※過度に甘かったり厳しい想定にはせず、素直に過去の平均にしました
生活防衛資金
５００万円を現金で保有します。自分の生活費だと２年半分です。残りの２５００万円を資産運用することになります。
利回りにあわせて切り崩す
利回りが悪い時は生活防衛資金で生活して、資産には手をつけないようにします。一方、利回りが良いときは余剰資金を生活防衛資金に充て、さらに余る場合は資産の増大に使います。
運用例
１年目
- 利回り15％だったとする ⇒ 運用益375万
- 運用益から生活費200万を引いた残りの175万は資産増大にあてる
- 運用資産は2675万に増加、生活防衛資金は500万のまま
2年目
3年目
※生活防衛資金は生活費だけに使い、資産の減少分には使わない
4年目
※生活防衛資金を500万に回復してなお余っていた場合は資産増大にあてる
なかなか資産は減らない
上記の運用例では、4年間平均利回りは約8％です。運用資産は微増であり減っていません。利回りの悪い時に生活防衛資金を使うことで、ある程度のリスク回避が出来るようです。
それに加え、いざという時にアルバイトをしたり60歳から年金もらう（⇒繰り上げ受給）ことを考えると、破綻の確率はかなり小さくなります。
こうして検証してみると、3000万あればリタイア出来そうに感じます。今しばらくは仕事を頑張る必要がありますが、こうしてゴールが近い事を認識するとなんとか頑張れますね。
それでは、また。
