50歳でのリタイアが可能か⑥　5000万円達成に必要な利回り

こちらの記事でリタイアの目安は5000万と書きました。

これを50歳までに達成するためには投資でどのくらいの成績（利回り）が必要になるのか試算してみました。

　・50歳になる年度の年度末までの期間は７年間

　・現在の資産は1000万

　・入金力は年間240万（上の記事より少し厳しめに）

　・退職金は50歳で早期退職制度を利用した場合は1600万円

もちろん実際は成績の良い年と悪い年がありますが、試算上は運用期間中の利回りは固定で計算します。

③その年に新規投資する分の利回りは半分で

年の初め時期に投資した分はほぼ1年間運用できる一方で、年の終わりの方に投資した分は運用期間が少ないです。それを踏まえて、その年に新規に投資する分（＝入金力の240万）については利回りは半分にして計算します。

たとえば平均利回り５％のとき、１年目は次のように計算します

　・最初に所有していた1000万円は１年間で５％増える

　　　1000万　×　105％　＝　1050万

　・１年目に新規投資する240万円は１年間で2.5％（５％の半分）増える

　　　240万　×　102.5％　＝　246万

　・上記の２つを足したものがその年の年末時点での資産になります

　　　1,050万　＋　246万　＝　1,296万

このようにして50歳（７年目）まで計算していきます。

エクセルで表にすると次のようになります。

７年目の終わりには3,410万円になっていることがわかります。

最後に退職金1600万円を追加します。

　3,410万　＋　1,600万　＝　5,010万

これが退職時の資産額となります。

年利回りを変えて、50歳の年度末時点での金額を算出しました。

　年利0％　⇒　4280万（含み益±０）

　年利5％　⇒　5010万（含み益1,030万）

　年利10％　⇒　5939万（含み益2,247万）

　年利15％　⇒　7115万（含み益3,465万）

年利15％でも50歳で退職金を加算して始めて5,000万到達でした。1,600万の「早期退職金ブースト」が働き、多少の年利の違いに関係なく50歳で到達します。

ただ、5,000万到達という意味では同じですが、年利が高く運用出来たほうがより大きな資産になり、その後のリタイア生活のゆとりが全然違ってきます。

リスクをとってレバレッジ商品をメインにしているので、年利15％もあり得ると思ってます。　

リタイアしたい公務員の日記